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金融きんゆうに関かんする意思決定いしけっていを支援しえんするファイナンシャルプランナーの役割やくわりは何なんであろうか。多おおくの人々ひとびとがこの分野ぶんやの専門家せんもんかを混同こんどうし、その専門性せんもんせいや領域りょういきについて誤解ごかいをしている現状げんじょうがある。したがって、ファイナンシャルプランナーと効果的こうかてきに協働きょうどうするためには、かれらの役割やくわりを正確せいかくに理解りかいし、協働きょうどうの準備じゅんびを十分じゅうぶんに行おこなうことが不可欠ふかけつである。
まず、ファイナンシャルプランナーは個人こじんの財務ざいむ目標もくひょうを達成たっせいする支援しえんを行おこなうプロフェッショナルであるが、その目標もくひょうが定性的ていせいてきではなく、定量的ていりょうてきに設定せっていされていなければ有効ゆうこうなプランニングは不可能ふかのうである。例たとえば、「家いえを購入こうにゅうしたい」「ビジネスに投資とうししたい」といった漠然ばくぜんとした目標もくひょうではなく、「何年なんねんまでに、どの地域ちいきで、どの程度ていどの予算よさんで、どのような住宅じゅうたくを購入こうにゅうする」といった具体的ぐたいてきな目標設定もくひょうせっていが必要ひつようだ。これにより、実行じっこうすべき戦略せんりゃくや到達度とうたつどを明確めいかくに測定そくていできるようになり、計画けいかくの効果こうかもはるかに高たかまる。
ファイナンシャルプランナーが提供ていきょうするサービスは多岐たきにわたり、予算よさんとキャッシュフローのプランニング、退職たいしょくプランニング、保険ほけんニーズ分析ぶんせき、遺産いさんプランニング、投資とうし戦略せんりゃく、税務ぜいむ軽減けいげん戦略せんりゃくなどが含ふくまれる。契約形態けいやくけいたいも様々さまざまであるが、それぞれの契約形態けいやくけいたいに応おうじてプランナーの関与かんよの仕方しかたや提供ていきょうされるサービス内容ないようは異ことなる。このため、依頼者いらいしゃ側がわは自身じしんの希望きぼうや必要性ひつようせいに応おうじて適切てきせつな契約形態けいやくけいたいを選択せんたくすることが求もとめられる。
目標もくひょうの明確化めいかくかに加くわえ、協働きょうどうにおいては資産しさんや負債ふさい、支出ししゅつの状況じょうきょうを正確せいかくに把握はあくし、プランナーに開示かいじすることも必要不可欠ひつようふかけつである。不透明ふとうめいなまま相談そうだんしても、効果的こうかてきなプラン作成さくせいは望のぞめない。
すなわち、財務ざいむの状況じょうきょうを隠かくさず、虚飾きょしょくすることなく透明性とうめいせいを維持いじすることが、最終的さいしゅうてきな目標もくひょうの達成たっせいに直結ちょっけつするのである。
最終的さいしゅうてきなプランの有効性ゆうこうせいは、事前じぜんに提供ていきょうする情報じょうほうの正確せいかくさと透明性とうめいせいに比例ひれいする。したがって、初回しょかい面談めんだんに備そなえて以下いかのことを行おこなうのが望のぞましい：目標もくひょうの明確化めいかくかと定量化ていりょうか、所有しょゆうしている資産しさんや負債ふさいのリストアップ、支出ししゅつや収入しゅうにゅうの把握はあく、質問事項しつもんじこうの準備じゅんび、そして虚飾きょしょくをせずに真実しんじつを開示かいじすることである。
加くわえて、ファイナンシャルプランナーとの長期ちょうきにわたる関係かんけいを築きずくことを前提ぜんていに、かれらの専門資格せんもんしかくや経験けいけん、また自身じしんの価値観かちかんやニーズとの適合性てきごうせいを事前じぜんによく調査ちょうさすることが肝要かんようである。複数ふくすうのプランナーとの面談めんだんを経へて最適さいてきな一人ひとりを選えらぶことで、長期的ちょうきてきな財務ざいむ戦略せんりゃくの成功せいこうへとつながるであろう。