ファイナンシャルプランナー：明確めいかくな目標もくひょう設定せっていの重要性じゅうようせいとその実践じっせん方法ほうほう

Vai trò của nhà hoạch định tài chính là gì trong việc hỗ trợ ra quyết định liên quan đến tài chính?

Hiện nay, nhiều người thường nhầm lẫn các chuyên gia trong lĩnh vực này và hiểu sai về chuyên môn cũng như phạm vi hoạt động của họ.

Do đó, để hợp tác hiệu quả với nhà hoạch định tài chính, việc hiểu chính xác vai trò của họ và chuẩn bị kỹ lưỡng cho sự hợp tác là điều không thể thiếu.

Trước hết, nhà hoạch định tài chính là những chuyên gia hỗ trợ cá nhân đạt được mục tiêu tài chính của mình, nhưng nếu các mục tiêu đó không được thiết lập một cách định lượng mà chỉ mang tính định tính thì việc lập kế hoạch hiệu quả là không thể.

Ví dụ, thay vì những mục tiêu mơ hồ như “muốn mua nhà” hay “muốn đầu tư vào kinh doanh”, cần phải đặt ra các mục tiêu cụ thể như “mua loại nhà nào, ở khu vực nào, với ngân sách bao nhiêu, vào năm nào”.

Nhờ đó, các chiến lược cần thực hiện và mức độ đạt được mục tiêu sẽ được đo lường rõ ràng hơn, đồng thời hiệu quả của kế hoạch cũng sẽ tăng lên đáng kể.

Dịch vụ mà nhà hoạch định tài chính cung cấp rất đa dạng, bao gồm lập kế hoạch ngân sách và dòng tiền, lập kế hoạch nghỉ hưu, phân tích nhu cầu bảo hiểm, lập kế hoạch thừa kế, chiến lược đầu tư, chiến lược giảm thuế.

Hình thức hợp đồng cũng rất đa dạng, và tùy vào từng loại hợp đồng mà cách thức tham gia cũng như nội dung dịch vụ của nhà hoạch định tài chính sẽ khác nhau.

Vì vậy, phía khách hàng cần lựa chọn hình thức hợp đồng phù hợp với mong muốn và nhu cầu của mình.

Bên cạnh việc làm rõ mục tiêu, trong quá trình hợp tác, việc nắm bắt chính xác tình hình tài sản, nợ phải trả và chi tiêu, đồng thời công khai thông tin này cho nhà hoạch định tài chính cũng là điều không thể thiếu.

Nếu chỉ tư vấn một cách mơ hồ, không minh bạch thì không thể xây dựng được một kế hoạch hiệu quả.

Nói cách khác, việc duy trì sự minh bạch, không che giấu hay phóng đại tình hình tài chính sẽ trực tiếp dẫn đến việc đạt được mục tiêu cuối cùng.

Hiệu quả của kế hoạch cuối cùng tỷ lệ thuận với độ chính xác và minh bạch của thông tin được cung cấp trước đó.

Do đó, để chuẩn bị cho buổi tư vấn đầu tiên, nên thực hiện các việc sau: làm rõ và định lượng mục tiêu, liệt kê tài sản và nợ phải trả hiện có, nắm bắt thu nhập và chi tiêu, chuẩn bị các câu hỏi, và công khai sự thật mà không che giấu hay phóng đại.

Ngoài ra, với giả định sẽ xây dựng mối quan hệ lâu dài với nhà hoạch định tài chính, việc tìm hiểu kỹ về bằng cấp chuyên môn, kinh nghiệm của họ, cũng như sự phù hợp với giá trị và nhu cầu của bản thân là rất quan trọng.

Thông qua việc gặp gỡ nhiều nhà hoạch định tài chính và lựa chọn người phù hợp nhất, bạn sẽ có nhiều khả năng thành công trong chiến lược tài chính dài hạn.